Секој член — посебно осигурување
Во Швајцарија не постои „семејно осигурување" како еден пакет. Секој член на семејството мора да има свое индивидуално осигурување — и возрасните и децата. Ова значи дека секое лице има своја полиса, своја премија и своја каса. Но ова е и предност — секој член може да биде осигурен кај различна каса, што овозможува оптимизација на трошоците за целото семејство.
За семејство од 4 лица (2 возрасни + 2 деца), месечните трошоци за здравствено осигурување можат да изнесуваат од 900 до 1'500 CHF — значителна ставка во семејниот буџет. Затоа е особено важно семејствата да ги споредуваат касите и да ги оптимизираат изборите за секој член поединечно.
Деца (0–18 години) — посебни услови
Децата уживаат посебни предности во швајцарскиот здравствен систем. Немаат франшиза — касата ги покрива сите трошоци од првиот франк. Премиите се значително пониски — обично 80–150 CHF месечно, во зависност од кантонот и касата. Некои каси нудат попуст за второ и трето дете — до 10–20% намалување. Дополнителни услуги за деца (ортодонција, очила) се достапни преку дополнително осигурување по поволни тарифи.
Млади возрасни (19–25 години)
Младите возрасни од 19 до 25 години имаат намалени премии кај повеќето каси — обично 15–30% пониски од стандардните премии за возрасни. Оваа категорија е особено интересна за студенти и лица кои штотуку го започнуваат професионалниот живот. Кај некои каси, намалувањето е автоматско — кај други треба посебно да го побарате. При споредбата, проверете дали касата нуди посебна тарифа за оваа возрасна група.
Стратегии за заштеда за семејства
Различни каси за секого
Споредете ги касите одделно за секој член. Децата може да имаат пониски премии кај друга каса отколку возрасните. Оптимизирајте го изборот за секого поединечно — не мора сите да бидат кај иста каса. Ова е целосно легално и без ризик.
Комбинирајте модели
Возрасните можат да изберат HMO или Telmed модел за заштеда од 10–25%. За децата, стандардниот модел е обично поевтин и пофлексибилен. Секој член може да има различен модел на осигурување.
Оптимизирајте ги франшизите
За здрави возрасни — повисока франшиза (2'500 CHF). За деца — нема франшиза (автоматски). За членови со хронични болести — пониска франшиза (300 CHF). Пресметајте ги вкупните годишни трошоци.
Семејни попусти кај касите
Некои каси нудат семејни попусти кога повеќе членови на семејството се осигурени кај истата каса. Овие попусти можат да изнесуваат 5–15% на детските премии. При споредбата, земете го ова предвид — понекогаш е поевтино целото семејство да биде кај иста каса со попуст, отколку да се распределени кај различни каси. Направете пресметка за двата сценарија.
Субвенции за семејства
Семејствата со пониски примања имаат право на субвенции за премии (Prämienverbilligung). Кантоналните администрации ги одредуваат праговите на приходот — за семејства тие се значително повисоки отколку за поединци. Во некои кантони, децата и младите до 25 години добиваат целосно намалување на премијата. Информирајте се кај Вашата општинска или кантонална администрација за точните услови.
Бременост и породување
Основното осигурување ги покрива сите трошоци поврзани со бременоста и породувањето — контроли, породување, постнатална нега. Од 13-тата недела на бременоста до 8 недели после породувањето, нема франшиза и нема самоучество за услуги поврзани со бременоста. Ова е важна предност која многу Македонки не ја знаат. Планирањето на осигурувањето пред бременост може значително да ги намали трошоците.